Antes de aprender el valor del dinero, ¿quién le enseñó a tu cerebro a confiar en él?

Neurociencia Decolonial, prelenguaje, deuda, tasas de interés, Drex Cidadão y nuevas posibilidades de bienestar.

1. El dinero todavía no existe para esta niña

Imagina a una niña de dos años esperando su alimento.

No conoce las tasas de interés, los bancos, la inflación ni la deuda pública.

Pero reconoce cuándo alguien se acerca. Percibe quién suele cuidarla. Aprende relaciones entre espera, necesidad y satisfacción.

Su organismo construye expectativas antes de poder explicarlas verbalmente.

Ahora imagina a esa niña a los cuatro años, acompañando a una persona adulta al supermercado.

El adulto acerca una tarjeta a una terminal de pago.

Aparecen números.

Los alimentos llegan a casa.

La niña quizás comience a comprender que aquel gesto permite obtener cosas importantes.

Pero ¿de dónde salieron esos números?

¿Por qué algunas familias pueden comprar alimentos mientras otras necesitan decidir qué dejar en los estantes?

Antes de comprender el dinero, ya estamos aprendiendo cómo el mundo distribuye posibilidades.

2. ¿Qué aprendemos antes de las palabras?

La Neurociencia del desarrollo investiga cómo las experiencias de cuidado, aprendizaje e interacción participan en la formación de expectativas y en la regulación emocional.

Durante los primeros años, los niños comienzan a reconocer intercambios, pertenencias, formas de compartir y diferencias entre necesidades y deseos.

Esto no significa que ya comprendan los mecanismos monetarios.

Tampoco permite afirmar que la pobreza determine inevitablemente su futuro neurológico.

En BrainLatam proponemos investigar el prelenguaje como un campo de experiencias a partir del cual se construirán clasificaciones posteriores.

La Ciencia, la Política, la Religión y la Economía no nacen como instituciones completamente formadas en el cerebro.

Pero aprender regularidades, negociar relaciones, atribuir significados y utilizar recursos involucra capacidades anteriores a esos nombres.

El organismo ya necesitaba vivir antes de aprender a explicar cómo la sociedad organizaba su vida.

3. Cuando la confianza se transforma en valor monetario

Imagina entregar un billete de cien reales para comprar alimentos.

El papel no contiene cien reales en comida.

Su poder adquisitivo depende de una organización social, económica e institucional que sostiene su aceptación.

Esta confianza monetaria no es idéntica a la confianza infantil en quienes nos cuidan.

Pero ambas permiten investigar cómo las expectativas se construyen y actualizan mediante la experiencia.

En BrainLatam utilizamos fe en el dinero como metáfora de la convicción cotidiana de que determinada moneda continuará siendo aceptada.

Los niños aprenden a utilizar dinero mucho antes de comprender cómo se crea.

Y quizás muchos adultos todavía desconozcan de dónde surgen los depósitos bancarios.

¿Será que aprendemos a confiar en el dinero antes de aprender a cuestionar quién puede crearlo?

4. La mayor parte del dinero bancario nace de la deuda

Imagina solicitar un préstamo de cien mil reales.

El banco aprueba la operación.

Registra un crédito a su favor frente a ti y crea un depósito en tu cuenta.

Ese depósito constituye dinero bancario nuevo.

Puedes utilizarlo para pagar máquinas, trabajadores o proveedores.

Pero también has asumido una deuda que deberás devolver según el contrato.

El Banco de Inglaterra describe explícitamente este mecanismo: los préstamos bancarios crean depósitos.

El sistema no depende solamente de transferir ahorros previamente depositados.

Sin embargo, también existen otras formas de dinero y creación monetaria.

La mayor parte del dinero utilizado en cuentas bancarias nace asociado a obligaciones financieras. Esto no significa que toda moneda deba originarse mediante un préstamo privado.

5. ¿Y si el dinero llegara sin crear una deuda personal?

Ahora imagina otra arquitectura.

Una autoridad pública emite moneda digital y realiza una transferencia definitiva a una persona.

Esta recibe recursos sin contratar un préstamo.

No existe una cuota individual que devolver ni intereses derivados de esa transferencia.

En BrainLatam llamamos a esta hipótesis Drex Cidadão: crédito monetario sin deuda para el beneficiario.

Esto no significa dinero sin registros contables, costos o límites económicos.

La emisión necesitaría reglas legales, gobernanza, protección de la estabilidad monetaria y evaluación de sus efectos inflacionarios.

El Drex oficial del Banco Central de Brasil no corresponde a este programa.

Proponemos investigar una moneda digital pública de banco central para uso minorista, o CBDC, con finalidad distributiva.

¿Por qué no estudiar formas de ampliar la circulación monetaria sin exigir que cada nuevo beneficiario comience su participación como deudor?

6. El Estado no es una economía familiar

Imagina una familia frente a las cuentas del mes.

Necesita recibir ingresos, utilizar ahorros o contratar crédito.

No tiene autoridad para emitir la moneda nacional.

El Estado brasileño opera en condiciones diferentes.

Participa en la organización monetaria mediante instituciones públicas, tributación, gastos, deuda soberana y el Banco Central.

Esto no significa que pueda gastar sin límites.

Existen reglas fiscales, riesgos de inflación, restricciones cambiarias y capacidades productivas concretas.

Pero comparar directamente sus operaciones con el presupuesto doméstico produce una analogía incompleta.

Una familia no administra el sistema monetario.

El Estado necesita evaluar no solamente de dónde provienen los recursos financieros, sino también qué capacidades productivas reales puede movilizar y sostener mediante su política monetaria.

7. ¿Quién gana cuando el dinero produce intereses elevados?

Brasil mantiene una meta de inflación del 3%.

En septiembre de 2026, la tasa Selic fue reducida al 13,75% anual.

La estabilidad de los precios protege el poder adquisitivo, especialmente de las familias con menor capacidad de protección financiera.

Pero las tasas elevadas también encarecen la financiación y afectan los rendimientos de los activos financieros.

Sus efectos no se distribuyen de manera igualitaria.

En BrainLatam discutimos esta asimetría en El Brasil como Cosa de Ricos.

La meta de inflación no demuestra que exista una decisión secreta para enriquecer a los inversionistas.

Pero sus costos y beneficios distributivos merecen investigación pública.

¿Por qué evaluamos tan cuidadosamente la inflación y no siempre dedicamos la misma atención a las posibilidades de vida restringidas por el costo del crédito?

8. El óptimo local que aprendemos a defender

Imagina crecer escuchando que toda deuda pública funciona como una deuda familiar.

Más adelante encuentras especialistas que repiten esa misma comparación.

Parece evidente.

Ofrece seguridad intelectual.

En Óptimos locales: cuando una creencia funciona demasiado bien, proponemos una metáfora: las ideas pueden funcionar tan bien en determinado contexto que terminan dificultando otras preguntas.

Esto también ocurre cuando valores religiosos, políticos o económicos se confunden con premisas científicas incuestionables.

La fe personal no impide realizar investigaciones rigurosas.

El problema aparece cuando cualquier convicción cierra anticipadamente el campo de las hipótesis.

Un modelo puede funcionar sin representar todas las posibilidades existentes.

9. El valor del dinero medido por el bienestar

Imagina acompañar a aquella niña hasta la adolescencia.

¿Su familia consiguió alimentación, vivienda y condiciones para estudiar?

¿Tuvo que enfrentar inseguridad constante?

¿Qué oportunidades llegaron hasta ella?

Un metaanálisis publicado en 2024 encontró una asociación entre escasez financiera y peor desempeño en tareas cognitivas, aunque esa relación varió según factores educativos y metodológicos.

Esto no significa que la pobreza determine la inteligencia.

Demuestra la importancia de investigar las condiciones materiales junto con los procesos cognitivos.

En BrainLatam proponemos evaluar la economía también mediante el bienestar: salud, autonomía, descanso, aprendizaje y participación.

El valor social del dinero no puede comprenderse solamente mediante los intereses que genera, sino también mediante las condiciones de vida que su circulación ayuda a sostener.

10. Rendimento Bioma: la riqueza que no aparece en las cuentas

Imagina una selva conservando agua, biodiversidad y fertilidad del suelo.

Estas condiciones sostienen la producción y la existencia humana.

Pero ¿cuánto de su valor aparece en las transacciones comerciales?

Rendimento Bioma, o Renta del Bioma, propone investigar mecanismos para reconocer económicamente las condiciones ecológicas que sostienen la vida.

Esto podría incluir financiación territorial, conservación verificada y distribución transparente.

Rendimento-Estado, o Renta del Estado, tiene una finalidad diferente en nuestra formulación: reconocer la participación económica individual en el Estado independientemente del empleo.

Una infraestructura monetaria pública podría estudiarse como instrumento distributivo.

Ninguno de estos mecanismos elimina la necesidad de financiación, evaluación o gobernanza.

La pertenencia y la conservación pueden convertirse en preguntas económicas sin necesidad de reducir toda riqueza a la venta de mercancías.

11. Producción de Excesos: consumir menos y vivir mejor

Imagina dos industrias.

Una amplía continuamente la extracción de recursos para vender productos desechables.

La otra invierte en tecnología, durabilidad, reparación y servicios especializados.

La segunda podría generar mayor valor agregado utilizando menos materias primas.

En BrainLatam, la Producción de Excesos propone investigar sobretasas sobre actividades que superen límites ecológicos o aumenten el desperdicio.

Estas medidas exigirían criterios públicos y evaluaciones de sus efectos sobre empleos, precios y competitividad.

Una economía de mayor valor agregado podría fortalecer la industrialización, el conocimiento y los servicios.

Pero reducir la intensidad material no garantiza automáticamente un menor impacto ambiental total.

Necesitamos medir los resultados.

La pregunta no es cómo producir menos posibilidades. Es cómo generar más riqueza social consumiendo menos recursos innecesarios.

12. Pernambuco puede formular preguntas que todavía no existen

Pedro Carelli, Mauro Copelli y Nivaldo Vasconcelos participan en el diálogo Neurobucano que conecta Física, Computación y Neurociencia.

Estas áreas disponen de herramientas sofisticadas para estudiar sistemas complejos.

Pero ¿qué preguntas sobre bienestar podrían surgir desde los territorios latinoamericanos?

En BrainLatam proponemos investigar Tekoha/APUS y Conciencia 5D como formulaciones conceptuales abiertas a evaluación científica.

No son mecanismos neuronales ya demostrados.

La ciencia colaborativa podría reunir investigadores, comunidades e instituciones para estudiar experiencias económicas y condiciones de vida mediante métodos apropiados.

No queremos que la Neurociencia decida qué economía debemos adoptar. Queremos que contribuya a comprender cómo diferentes economías afectan el bienestar de las personas.

13. El Despertar de Todo comienza con otra pregunta

David Graeber y David Wengrow cuestionan, en El amanecer de todo, la idea de que nuestras instituciones actuales surgieron de una trayectoria histórica inevitable.

Ailton Krenak y Antônio Bispo dos Santos también nos invitan a reconsiderar la riqueza, la reciprocidad y el territorio.

Otras formas de organización existieron.

Otras todavía pueden ser investigadas.

Regresa a aquella niña que observaba la tarjeta de pago en el supermercado.

Aprenderá qué es el dinero.

Pero ¿necesita creer que la arquitectura monetaria que encontró es la única posible?

¿Qué educación económica permitiría a esa niña comprender deuda, crédito, intereses y distribución antes de aceptar como inevitable el mundo que recibió?

Recortamos para saber, no para Ser.

HACER ES CIENCIA. JUZGAR ES POLÍTICA.

Deja venir. Deja permanecer. Deja Ser. Puedes desobedecer. Deja ir.

Jiwasa: que el dinero pueda servir a la vida y que cada Cuerpo-Territorio conserve la posibilidad de imaginar otros futuros.

Referencias científicas e intelectuales — Una segunda lectura del Blog 08

Las referencias acompañan el recorrido del artículo: el desarrollo de la confianza durante la infancia, la creación monetaria mediante crédito, los límites de los modelos económicos y las investigaciones latinoamericanas sobre otras condiciones de bienestar.

1. KIMZAN, Ilayda; YÜKSEK USTA, Semiha (2024). Children Understand Economics Too: Knowledge and Experience of Basic Financial Concepts. Early Child Development and Care.

La investigación con niños en edad preescolar identifica conocimientos iniciales sobre dinero, compras, ahorro y préstamos. Demuestra que los conceptos económicos comienzan a aprenderse durante la infancia, aunque los mecanismos monetarios abstractos todavía no se comprenden plenamente.

2. DE ALMEIDA, Filipa et al. (2024). Financial Scarcity and Cognitive Performance: A Meta-Analysis. Journal of Economic Psychology, 101, 102702.

El metaanálisis reunió 29 conjuntos de datos y 111.852 participantes. Encontró una asociación negativa entre escasez financiera y desempeño cognitivo, con heterogeneidad y factores moderadores importantes. No demuestra que la pobreza determine la capacidad intelectual individual.

3. McLEAY, Michael; RADIA, Amar; THOMAS, Ryland (2014). Money Creation in the Modern Economy. Bank of England Quarterly Bulletin.

Aunque es anterior a 2021, esta referencia institucional resulta fundamental: explica cómo los bancos comerciales crean depósitos al conceder préstamos. Permite distinguir la creación de dinero bancario, el endeudamiento privado y las operaciones monetarias públicas.

4. BANCO CENTRAL DE BRASIL (2024). Resolución CMN n.º 5.141 - Meta de inflación.

Establece la meta continua de inflación de Brasil del 3%, con una banda de tolerancia de 1,5 puntos porcentuales. Constituye la referencia institucional para analizar el régimen monetario brasileño sin atribuir intenciones no verificadas a sus responsables.

5. BANCO CENTRAL DE BRASIL (2026). Acta del Copom - Septiembre de 2026.

Registra la reducción de la tasa Selic al 13,75% anual y explica los fundamentos monetarios de la decisión. Sus efectos distributivos requieren un análisis separado de deudores, ahorradores, actividad económica y precios.

6. BANCO CENTRAL DE BRASIL. Proyecto piloto Drex.

Documenta los experimentos oficiales con activos digitales y liquidación financiera. Las operaciones de los usuarios finales son simuladas y el proyecto no constituye el programa de distribución monetaria pública directa propuesto por BrainLatam como Drex Cidadão.

7. BRAINLATAM — CIONEK, Jackson (2026). Drex Cidadão: dinheiro como metabolismo do território (Drex Cidadão: el dinero como metabolismo del territorio).

Propone invertir la lógica convencional del acceso inicial a la circulación monetaria mediante la investigación de crédito monetario público directamente a los ciudadanos, sin obligaciones individuales de reembolso. Es una hipótesis de arquitectura monetaria, no una política pública ya validada.

8. BRAINLATAM — CIONEK, Jackson (2026). O Brasil como Coisa de Ricos (Brasil como cosa de ricos).

Cuestiona la desigualdad de condiciones para interpretar e influir en las decisiones públicas, ofreciendo fundamentos para examinar las consecuencias sociales de las instituciones económicas.

9. BRAINLATAM — CIONEK, Jackson (2026). Ótimos locais - quando uma crença funciona bem demais (Óptimos locales: cuando una creencia funciona demasiado bien).

Desarrolla la metáfora del óptimo local semántico-afectivo para investigar cómo una creencia funcional puede restringir la exploración de alternativas, incluso en nuestra comprensión de la economía.

10. BRAINLATAM — CIONEK, Jackson (2026). Quando o Bioma também entra na decisão (Cuando el bioma también participa en la decisión).

Relaciona producción, necesidades sociales, capacidad ecológica y restitución territorial, profundizando los fundamentos conceptuales de Rendimento Bioma y Producción de Excesos.

11. BRAINLATAM — CIONEK, Jackson (2026). Produzir mais até quando? Quando o excesso começa a produzir menos futuro (¿Producir más hasta cuándo? Cuando el exceso comienza a producir menos futuro).

Propone evaluar la producción excesiva considerando recursos finitos, suficiencia, valor agregado y regeneración, incluyendo posibles mecanismos de remuneración ecológica.

12. KRENAK, Ailton (2022). Futuro ancestral (Futuro ancestral). Companhia das Letras.

El pensamiento indígena brasileño ofrece otras maneras de comprender las relaciones entre humanidad, territorio y continuidad de la vida, invitando a investigar aquello que los indicadores económicos convencionales no consiguen reconocer.

13. BISPO DOS SANTOS, Antônio (2023). A terra dá, a terra quer (La tierra da, la tierra quiere). Ubu Editora/Piseagrama.

Nêgo Bispo desarrolla perspectivas quilombolas sobre confluencia, reciprocidad y contracolonización, ampliando las preguntas relacionadas con producción, valor y pertenencia.

14. SERAFIM, Felipe; CARVALHO, Tawan; COPELLI, Mauro; CARELLI, Pedro (2024). Maximum-Entropy-Based Metrics for Quantifying Critical Dynamics in Spiking Neuron Data. Physical Review E.

La investigación realizada en la UFPE demuestra la capacidad de los científicos de Pernambuco para desarrollar métodos cuantitativos destinados a comprender dinámicas neuronales, ofreciendo fundamentos para la colaboración interdisciplinaria y la formulación de nuevas preguntas científicas.

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